八大技巧成就女性高收入

江湖河海

　　有人说过：“脑子里想什么，眼睛看见什么。”锤子的眼睛，看见的肯定是钉子。“低子”收入女性的眼睛，看见的都是荆棘。她们对富人不屑一顾，但对清贫的生活却赞歌不辍。许多人以清贫度日而自豪，似乎穷比富有更崇高、更值得尊敬。她们认为，不仅有钱人不是好东西，钱本身也不是好东西。下面看看低收入女性的7大特质：

　　一、“低”收入女性习惯于忍受低收入

　　“低”收入女性所以能接受收入较低甚至无法满足基本需要的工作，通常是因为这种工作能给她们带来“自由”。一位靠替人打杂(如修剪花木、照顾孩子、粉刷房子)谋生的女士说：“我一直觉得，高收入的工作意味着我得放弃自由，经常加班。”但实际上，她现在总在抱怨：“我不停地干活。总在干活，没别的。”

　　高收入女性认为，报酬必须与工作时间相当。但“低”收入女性却很少想过(也不感兴趣)自己的收入也能高上去。高收入女性通常会选择收入更丰厚的职业，希望自己的工资水涨船高。“低”收入女性却连想也不敢这么想，不相信自己也可以挣上一大笔。

　　从未想过自己可以挣得更多

　　“我也可以挣得更多？这个问题从来没想过。”可供我们选择的职业很大程度上还只限于护士、教师或打字员。即使是今天，大多数女性仍集中在收入很低的行业。在这些行业里，低薪是再平常不过的事。一半以上的职业女性只能找到传统上多由女性来做的低收入工作，尤其是文秘和服务性行业。她们也许很少想过这样做是否明智，更没想过要向传统开战，目光短浅，任人摆布。

　　有人说过：“脑子里想什么，眼睛看见什么。”锤子的眼睛，看见的肯定是钉子。“低子”收入女性的眼睛，看见的都是荆棘。

　　二、“低”收入女性总是低估自己的价值

　　女性尤其容易低估自己，这也正是她们收入“低”于潜能的原因。在众多大学进行的一系列调查表明，同样一份实验室的工作，女性能够接受比男同事低得多的报酬。这一点不因女性前一份工作的收入高低而改变。其根源，按照某些心理学家的说法，是一种“压抑效应”。

　　根据最新一期《美国心理学学会杂志》的定义，压抑效应是指：在社会上只占少数的人群，在社会精英层面前，往往容易低估自己。弱势群体会认为，自己的这种弱势地位是理所当然。看到优势群体(即男性)的优势时，女性会认为是本该如此，而不管这种优势是多么不公平。“从来如此！”她们会得出这样的结论。在实际工作中，这个结论又被一再验证。她们一开始就认为自己不该拿那么多，所以容易接受较低的收入。

　　三、“低”收入女性即使劳而不获也心甘情愿

　　“低”收入女性常常付出了大量时间、知识和技能，最后一无所获。她们想也不想地去干一些没有分文报酬的活儿。她们对此太习以为常了，多半情况下，甚至意识不到这些工作竟是无偿的。

　　“有好几年，我工作得非常努力，比现在一点不差；干得也很出色，比现在也不差，就是什么也挣不到。”金融顾问维多利亚·柯林斯回忆起以前当学前班老师的情形。“当时我不明白为什么。现在我知道了，那是因为我是在白干，自己还傻乎乎的，不明白为什么挣不到钱。”

　　现在的维多利亚与其他高收入女性一样，不会再让这类故事重演。她们在工作报酬问题上毫不含糊。当然，如果是公益性活动，她们也愿意义务奉献。但这与干活谋生是两码事。

　　四、“低”收入女性是蹩脚的谈判者

　　要让“低”收入女性张口要钱，不论是要求加薪还是报价，她们总显得十分勉强。有的女性更是从未动过这些念头。有一位女士这样描述自己的经历：“我曾经问一位职业咨询顾问：‘请您替我想想，我最高能挣多少钱？’顾问的回答简单而直率：‘你去找工作，人家给你多少钱，你就拿多少。’”

　　但在更多情况下，“低”收入女性是因为害怕而止步不前。“要是我提高报价，惹得他们哈哈大笑怎么办？”安妮说。她是从事书本装订工作的。她很喜欢自己的这份工作，但收入微薄，不足以养家糊口，正为此而犯愁。她也知道自己报价太低，但感到无可奈何。“我又没受过正规培训。你以为我是谁？可以要那么多！”

　　高收入女性越怕越要做

　　不过，我可以向你保证，即使对高收入女性来说，张口要钱也不是件轻松的事。乔琳也承认这不容易。“我和朋友们谈了很长时间，”她指的还是不久前的那次演讲邀请，“谈完后，我才有了拒绝的勇气。连我都觉得‘不能白讲’这样的话不容易出口，对其他女性的难度就可想而知了。”

　　对每个收入层的女性来说，张口要钱都不容易。高收入女性也不愿意(很少有人愿意)，但她们最后还是张了口，所以走到了现在这一步。她们是越怕，越要做。

　　五、“低”收入女性嫌富爱贫

　　大多数人对钱都存有这样那样的误解。“低”收入女性的看法则尤为消极，特别是对有钱人。许多女性会告诉你，她们不喜欢有钱人。在这方面，女性比男性成见深。美国退休人员协会对2,300名18岁以上成人进行的调查显示，有整整百分之四十的女性认为，有钱人贪婪、麻木不仁而且自觉高人一等。

　　我曾给上辅导课的女学员出过一道填空题：有钱的人——。她们填的都是些贬义形容词，如“不幸福”、“自私”或“压力大”。但同样是这道题，高收入女性的回答却是“幸运”、“和普通人一样”、“自由”。不过成功女性中也有人承认，她们对有钱人的印象并不是一开始就这么好。随着自己收入的逐步提高，她们对有钱人的态度也慢慢改变。

　　一位老资格的“低”收入女性向我坦言她对富人的偏见：“我喜欢那些勤俭持家的人。他们更快乐，而且负累也少。他们比有钱人快乐得多。我小时候，有些朋友是富家子弟。这些有钱人表面上看去挺不错，其实并不自由，没多少乐趣。”像她这样持有偏见的女性，永远不会去主动追求经济上的成功。

　　有钱就一定承受更多磨难么

　　“低”收入女性不仅瞧不起有钱人，更对她们想像中有钱人的花钱方式嗤之以鼻。一位女性以不容置疑的语气对我说：“有钱人并不幸福。你见过哪个有钱人过得快乐吗？我想没有！为什么？因为限制太多。”

　　我接触过的每位“低”收入女性都认为，财富的代价太大。“我不知道自己是不是愿意承受那么多磨难，”一位护士说。“我看到的有钱人，都是整天管理啊、策划啊，对钱像是着了魔似的。我觉得挺没劲的，看不出有什么意思。”

　　具有讽刺意味的是，很少有谁比这些“低”收入女性工作更辛苦、对钱(或匆宁说是没钱)更着魔。搞艺术的威廉·德·库宁说得好：“穷人的问题在于，必须整天为钱而忙个不停。”

　　六、“低”收入女性认为穷即高尚

　　“低”收入女性对富人不屑一顾，但对清贫的生活却赞歌不辍。许多人以清贫度日而自豪，似乎穷比富有更崇高、更值得尊敬。她们认为，不仅有钱人不是好东西，钱本身也不是好东西。“钱是罪恶的，我对此一直深信不疑，”我班上的一位女学员说。“我五岁的时候，家里的猫病了。因为父母没钱买药，我们不得不看着它死去。我愤怒极了。是钱扼杀了猫的生命。从那一天起，我就下定决心，不要再与钱发生任何瓜葛。”

　　到了这个时候，她还是没有把儿时下的决心与自己如今的一身债务联系起来。这些“低”收入女性其实都在受潜意识里某种观念的影响。这种观念通常是在孩提时代形成的，决定着她们对金钱的看法。影响这种观念形成的因素，包括家庭传统、个人经历、宗教信仰，五花八门，不一而足。许多“低”收入女性都真诚地相信，钱是肮脏的，物质主义是不好的，生活节俭才是美德。她们也因此认为，能拒绝金钱的诱惑是一大进步。

　　高收入女人发自内心热爱钱

　　但对于高收入女性来说，贫穷毫无迷人之处。她们发自内心地热爱和享受着钱所带给她们带来的种种机会，比如向教堂募捐，帮助不幸的人。有过贫穷经历的高收入女性，没有一个想再回到过去。“贫穷毫无浪漫可言，”一位女企业家说。她还记得，因为家里买不起医疗保险，弟弟有病时，她不得不到处拼命找医生。

　　“钱只是工具，关键看你怎么用。”六位数收入的女企业家维基·沙利文说。“你可以损人以利己，也可以用钱给社会做点贡献。你问我的钱够不够用？够用；想不想再多些？你说呢？捐个5万给‘居者有其屋’计划，好不好？当然好。这主意太棒了。”

　　七、“低”收入女性属轻微自毁型人格

　　女人要想保持赤贫(或者说的好一点，不破产)，最有效的办法就是自己跟自己捣乱。“低”收入女性总是不自觉地朝自己前进的道路上扔各种各样的香蕉皮。比如，申请自己根本不够资格的工作，跟同事闹矛盾，工作拖拉，半途而废，不停地跳槽，总在快到目的地时戛然而止。她们的共同特点是四处出击、精力分散、不专心。她们总是不断地、无休止地重复犯这些错误，直到有一天蓦然回首，才悔悟到自己干的那些蠢事。

　　“我受过这么好的教育，为什么还是一个‘低’收入者？”我班上的一位女学员若有所思地问，然后又像是回答自己似的说：“我父母都酗酒，总是为钱吵个没完。这个记忆我一直带到成人之后。我不敢要求增加工资，惟恐老板会大发雷霆。如果被提升，我会感到内心不安。好像拿了不该拿的。我会找出种种理由，不让自己成功。”

　　“低收入”女人总盼望着救世主

　　“低”收入女性总想找个替罪羊，也总盼望着会有个救世主。

　　玛丽娜·霍利代伊以按摩和翻译为生。她所以出名，是因为有一次参加名为“谁愿意嫁给百万富翁？”的电视大赛，赢得第一名，奖品是一位百万富翁丈夫。“我没觉得有什么不可以。我是凭自身的特长(包括身体上的特长)实现自立，”她在一篇杂志专访中吹嘘道。“既然获胜了，当然可以和这个男人结婚、坠入爱河、共度美好的生活。”这是典型的“低”收入女性自毁方式。她说的自立，其实就是嫁个白马王子。

　　女性在理财方面存在如下误区：

　　误区之一：理财就是炒股票、买基金、外汇，以及银行理财产品

　　上述观念在女性当中较为普遍，甚至认为理财能一本万利，快速致富。“没想到财越理越少”，一位四十岁左右的刘女士将全家积蓄“一股脑”购买了基金，一路追涨杀跌下来，损失过半，苦不堪言。还有位王女士在变幻莫测的股市中“亮剑起舞”，亦惨遭重创，于是“封剑归隐”，将钱全部存入银行定期，认为如此“就控制了自己乱投资的冲动。”

　　现今，像刘女士这样无规划的盲目投资理财，导致家庭陷入财务困顿，像王女士这样由大胆激进型转为偏执保守型的，不在少数。要知道，炒股票、买基金、外汇，以及银行理财产品是投资理财的常用渠道，但理财≠投资，更不是投机。

　　理财锦囊：

　　在大陆本土，女性在婚后多数都晋升为家庭财务CEO。然而，要当一名全家人公认的“女管家”，要学习的东西还真不少。首先要晓得真正意义上的理财不仅包括投资理财，还包括教育、购房、保险、医疗、养老等方面的生活理财。

　　其次，要晓得理财是涉及一个人一生或整个家庭的长期财务规划及安排，是一个持续的过程，内容丰富而具体，终极目的不是单纯追求投资利益的最大化，而是通过个人或家庭资产的成长，提高生活品质，最终实现人生的财务自由、自主和自在。

　　第三，要学习理财知识，更要实践，充分将理财规划落实到行动中。如严格控制理财家庭资产与负债的比例；确保家庭紧急备用金的流动性；多问几遍“这个是生活必需吗？”以严控自身的“随大流”“死撑着要面子”的消费冲动，等等。

　　误区之二：理财理的再好，也不如嫁个“钻石王老五”好

　　踏入此误区的多为待字闺中的“圣女”或“剩女”，特别是天生丽质难自弃的年轻美眉，更认为理财操心费神的，累得满脸皱纹，早生华发，倒不如钓个“金龟婿”，自然财源滚滚，一辈子吃喝穿用不愁，何须劳自己大驾？

　　理财锦囊：

　　年轻貌美是资本，可是当青春年少不再时，窈窕女性倚仗的资本也将随着蹉跎岁月而渐远渐失。从20岁到40岁，作为女性，在这人生最亮丽的20年，是否修炼了风华绝代的、不凭借夫婿，而傲立于世的风骨呢？若回答是怯怯的，亦或不敢想象。那么就从现在开始，沉下心来，充实自我，投资自我，提升自我吧！相信天道酬勤，投资自己，永远都不亏本！

　　误区之三：我根本没有什么闲钱，拿什么去理啊

　　在此误区痛苦徘徊的多为刚参加工作不满5年的职场新女性，多为80后。她们愿意接受新事物，也曾梦想着过上有钱又舒心的生活，但因“无钱打理”，而颇感郁闷。在此误区不能自拔的女性，有的月薪较薄，只够日常生活开销；有的薪俸不菲，竟也成为了“月光族”或者“卡奴”。

　　理财锦囊：

　　小储理财告诉您，即使收不抵支，生活窘迫，也能理财。年轻女性是职场新秀，也是理财新人。不妨先从记账学起，培养自己良好的理财习惯，清晰的收支记录，有助于您分析“好钢是否用在了刀刃上”，哪些是必要开支，哪些是不必要的花费。身为卡奴的女子，请您清理一下钱包里的多张信用卡，毅然地打通银行客服电话——销卡，直至剩下一张信用卡。这样就可以节制您盲目购物刷卡的冲动，控制支出。

　　美眉们要看到自身的理财优势，那就是年轻。因为理财观念的树立和理财规划的确立与执行越早越好。从现在开始，将每月工薪的20%-25%购买基金(可选择指数型或混合型)定投，为自己未来居住、教育、养老规划积累资金。

　　美眉们在健身的时候，可到大自然中与紫外线、新鲜空气亲密接触，如户外疾走、骑自行车、登山、滑冰等，补钙又健身，以“零”费用或低成本的自助健身，代替较高昂的健身房费用开销。想看电影大片，就到网上去看好了，节省了到影院购票观看、往返车费、茶饮小吃等开支。想美容，就在家自制水果、蜂蜜、胡萝卜营养面膜，随时随地举手之劳省钱又省时间。如此每月还真省下一笔不小的开支。

　　误区之四：只要家人的财务规划安排好了，就知足了，不用考虑自己

　　步入此误区的已婚女性颇具代表性，作者几乎每天会遇到，40—50年龄段多见。女主人以舍已牺牲型、贤惠善良型著称，凡事以老公、以孩子为重心，从不给自己留“后手”，没有安排自己的财务人生。比如在健康保险安排上优先老公及孩子，唯独没考虑她自己。

　　可因之您是女性，承蒙大自然的厚爱，一般比同龄男性多存活3—7年，加之婚姻中的男子年龄多比女方大3—5岁，如此女性至少要独自度过人生最后的6—12年。假如房子还是原来的大居室，一切都如男主人在世时一样，这就意味着风烛残年的女性须独自承担原来两人的生活开销，承担房子折旧、贬值等风险。尤其是丁克家庭的女性，在寡居的岁月中，无任何子女给予的转移性收入进账。再若支出大于进账，生活质量可想而知。

　　理财锦囊：

　　可以说，对于风华不在，步入人生暮年的女性来说，金钱就是“命根子”。在自己最有赚钱能力的旺年，没有给予自己恰当的财务安排，无异于在断自己的后路。根据上述分析，女性应对家庭的财务安排进行适当的调整，特别将自己的养老保障纳入整个家庭的财务规划之中，提倡养老金早安排、早积累，并购买健康保险、重大疾病保险。爱家人，也应为自己着想。如此，当需要金钱的时候，金钱就会在紧要关头发挥作用。

　　误区之五：意外之财或存款利息、股息、分红等，非本人劳动付出所得，就可以随意支配，出手大方

　　“花的仿佛不是自己的钱，一点儿都不心疼。”作者的一位54岁女性客户，在谈起所谓的意外之财时，眼睛笑成月牙状，心情特爽，原因是利息、股息、分红等没花一分力气，就轻易得来。这位一向心细保守的女性，花起“白来的”钱，大手大脚，没有任何规划，与平素节衣缩食的自身相比，完全判若两人。

　　试想，存款取息，如果没有存款作底，利息从哪里来？对取得的存款利息没有任何计划的花费掉，那么就达不到所追求的“钱能生钱”的致富目的。不仅本金缩水，如此言论还会影响下一代对理财的正确认知。

　　理财锦囊：

　　假若买彩票中了天价大奖，天上的“馅饼”正好掉进了我们的饭碗，那是上苍的惠泽，叫我们如何不珍惜呢？而女性有着如水般随性盲从的消费天性，若大肆花销，“钱袋子”即会由“鼓”变“瘪”，一切就重回原点。

　　最为简单的是设立一个专门的银行账户，权且起个名字叫“八方进财”。将各种奖金、利息、礼金等名目繁多的进项统统存入这个账户。用它可以做子女教育规划、自身养老规划，或者旅游健身规划等等。

　　最为理智的是将意外之财“冷藏”起来，向专业的理财顾问请教，进行资产的科学配置。可60%投资到国债、保本型理财产品，为未来的退休生活作好铺垫，40%投资到股市、房市、以及黄金中，寻求保值增值，以抵御通货膨胀。对于无法预料到的次重量级的收入，如股利、奖金、基金大比例分红等，可偏重于购买保险上，以增加女性保险及家财保险之不足上。

　　女性提出了八条理财建议：

　　首先，勿以善小而不为。理财可以从打理“小钱”开始，最重要的是跨出第一步。建议将财富按比例分配：五份用于必要支出、三份用于享受生活、两份用于理财。

　　其次，即使是存款，也要挑选银行和存款方式，获取更多利息收入。比如浦发银行的轻松理财卡，具备约定定期功能，客户能同时享受定期存款的利息和活期存款的灵活。假设设置卡内活期存款留存1000元，多余部分会自动转为利率更高的定期存款，需要时又可以专为活期直接取款或刷卡消费。

　　第三，为自己投份保险，保费不超过收入的10%，同时准备一份应急储备金，金额为3-6个月日常开支总额。

　　第四，学会利用复利效应。基金定投是省时省力的好方法，既可以分摊成本降低风险，也可以在过程中学习理财的知识。如果不知道选择哪个基金，可以从最简单的指数基金开始。

　　第五，可以配备一些黄金资产。不要以为只有在金店才能买到黄金，通过银行购买金交所的黄金，既可作为投资也可提取黄金实物，浦发银行就有“浦发金”产品，通过网银即可购买。

　　第六，对于已婚女性，建议配备一些流动性较高资产，如以股票、基金或中短期理财产品，切勿把所有投资都用作长期固定项目，以便应对购买、购车、家人疾病等不时之需。

　　第七，有些银行为住房贷款提供了多样化的还款方式，如浦发银行的多样化还款，客户可以根据收入曲线设置不同阶段的还款金额。如是职场新人，选择本金等额递增的还款方式就能减轻事业起步期的压力。

　　最后，千万不要随意透露开户银行和账号、卡号等信息，银行卡和身份证件要分开存放，尽可能确保资产安全。

轻轻地我来了

增强理财意识

涂涂笑

理财是要学习学习了

飞飞

受教了，

FMA

这不会是浦发银行做的广告吧