中学生在学校开“银行” 最大一笔贷款4000元引争议

枕头 · 发表于 2013-11-15 09:06:13

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“圆梦银行”与VC文具屋达成“贷款”协议

“圆梦银行”宣传画报

　　十一学校“圆梦银行”是一所由高中生亲手创办的民间“银行”，他们效仿商业银行模式运营，但只借贷不存款。学生社团需要启动资金，学生创业需要贷款，个人遇到一些经济困难……背后都可以看到这家“银行”的影子。但中学生开设“银行”也引发了家长的担忧。法律专家更是认为中学生大多还不是成年人，没法承担金钱责任，涉足“信贷”行为，身份不适合。

　　中学生校内开“银行” 最大一笔贷款4000元

　　“喂，韩行长吗？我是郭社长啊，借我2000块钱周转一下。”韩行长和郭社长都是十一学校的高二学生，一个开“银行”，一个卖文具，郭社长经营的VC文具店有位股东要撤股，店里锁也坏了，又要进新货，面临资金周转的压力，郭社长向“圆梦银行”行长韩明(化名)求助。韩明和副行长经确认后，借出2000元，利息为100元。

　　“圆梦银行”行长韩明是十一学校高二理科班的一名学生。不管哪个学生社团或个人遇到资金困难，都可随时致电她，她立马派去客户经理签单。两年来，许多社团都靠这家学生自营的“银行”“养活”。“松林书苑中的商铺、摄影爱好者、拜占庭crew街舞社……我们都提供过资金支持，最多的借过4000块钱。”

　　“圆梦银行”是该校高中生亲手创办，虽然效仿商业银行模式，但和外面的商业银行又不太一样，他们只借贷不存款。2012年成立之初，学校投资了一万块钱作为“圆梦银行”的本金，而后的运营规则全由学生们自主制定。整个运营过程，全靠“银行”与学生客户之间的信任。韩明是“圆梦银行”的第二任行长。无论学生社团需要启动资金，学生创业需要贷款，个人遇到一些经济困难……这家“银行”都可以提供小额低息贷款。

　　年利率统一5% 学生个人可“抵押贷款”

　　在借贷流程上，“圆梦银行”自有一套规矩以规避风险。其“放款”流程大致是：学生客户致电“圆梦银行”后，“银行”会马上派人会见客户→了解贷款目的及金额→填写、提交贷款申请表→风险评估(还款能力等)→协商还款日期及利息等事项→拟定合同→签订合同(一式三份，包括还款期限、利息、罚金等说明)→发放贷款→定期检查营业、盈利情况→收回贷款。据韩明“行长”介绍，流程里对于借贷风险的评估，主要是依靠他们自身的经济判断能力，需要判断学生社团的规模如何、盈利性何在，如果是非盈利性社团，还需要考虑到他们的还钱渠道。经过风险评估后，他们才敢将钱借出。除了社团，他们也为个人提供借贷。在个人借贷方面，为了保证还款，“圆梦银行”今年加入了个人借款物品抵押的保障政策，“前阵子有个同学要借300元钱买U盘，就在我们这儿抵押了一个移动硬盘。”

　　在借贷利率方面，“圆梦银行”今年规定，对同学们的所有借贷款项，不分金额不分还款期限，统一按年利率5%来计算，再除以12个月得出每个月的还款数。如借1000元，借一年的利息为50元，借半年则为25元。