谈谈中国财商教育缺失和重要性

清香绿茶

在当今知识经济时代，能否获得财富完全取决于个人的财商！

                                                                          ——李开复

一生积累多少财富，不取决于你能赚多少钱，而取决于你的财商。

                                                        ——沃伦巴菲特

        当看到上面这两句格言时，相信我们做家长的都会细细品味其中的哲理。财商是关于财富的智慧，毫无铜臭的财富创造和管理的智慧。而且我坚信，拥有富足物质生活的人，更应该成为一个自信、坚强、勇敢、诚实、包容、慷慨、有爱心的人。

中国财商教育的缺失

      近年来，中国针对儿童财商教育的话题和培训与日增多，许多家长也深感培养孩子的理财能力是非常重要的，然而很多家长对 “财商”并不了解，有些甚至将其简单地理解为赚钱能力。其实，财商是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，它包括两方面的能力，一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确应用金钱及金钱投资规律的能力。在财富日益增多的今天，人的成功已与财商密不可分。       然而中国大部分父母对财商的认识仅限于脑海中的认知的改变，拿出实际的行动在生活中引导孩子学习理财的例子少之又少。尤其是在青少年这个阶段（10——18岁），中国父母都觉得文化学习是最重要的，理财的事情等长大以后吧！

      中国强大青少年是否只需要学习好数理化、语英政呢？杜维尔在2013年一份针对美国公立学校个人理财教育状况的调查报告中说到:"在一个国家培养有见识的投资者和储蓄者、见多识广的消费者、高效率的劳动者、有责任的公民和劝酒经济的有利参与者中，理财教育是十分关键的。”在过去的10年，在美国乃至部分发达国家，注重和培养孩子们认识和驾驭金钱的能力已经成为一种教学的必修现象，甚至发展了系统的财商体系与认知架构。这种教育早早地渗透到了孩子成长的各个环节之中，所以孩子们从小自立，懂得靠自己的劳动挣钱，成人之后更是积极地创造自己美好的人生。

      然而，由中国关心下一代工作委员会、中国青少年研究会联合发布的《2012中国少儿财商调研》白皮书显示：财商教育对中国孩子来说，从幼儿园到小学乃至中学，都很缺失！

中国与发达国家财商教育的对比

   虽然近几年，许多银行等大型金融机构都陆续组织了一些财商教育的讲座活动，但毕竟内容和形式上都不具有持续性，影响的人群也较少。而能支持到青少年财商教育的最主要力量就是父母，但将中国家长对青少年财商教育的认知和教育的方法与其它国家深入比较一下，无疑，大部分的中国家长非常忽视子女的理财教育：

教育育类 别	中国的家长	美、英、日等国家的家长
家长的态度	对孩子的财商教育，大部分父母认为可有可无，觉得“孩子长大以后才学理财。认为孩子在整个中小学阶段只需要锻炼身体、把学习学好、考上大学；在北、上、广、深等一线城市，幼龄和小学阶段的父母也陆续关注孩子的理财教育，但仅限于关注阶段，但家有年龄10岁以上子女的父母基本忽视孩子的理财能力的培养。	大部分父母普遍认为财商教育是孩子成长过程中必不可少；在与孩子沟通金钱话题、如何消费、打工等方面，都给予详细的指引，尤其孩子上中学后，更是不断加强孩子的经济独立意识和理财能力的培养。
家长的教育方法	大部分家长不会向孩子提供财商教育；少部分家长有意识培养孩子的理财能力，但所采用的方法很单一，说教较多，缺乏互动，实践较少。很少利用家庭生活对孩子进行启发性的教育，住在大人的权威而忽视孩子的主动学习的能动性。	大部分家长会在学校、社区等机构的指导下，对孩子进行数年的系统性财商教育启蒙，会采用模拟情景，放手让孩子实践的方法进行，与孩子的沟通是基本平等和鼓励的基础上，允许孩子犯错
教育内容	对财商教育内容认知仅限于存钱和花钱，只有少数家长和孩子聊到投资、捐赠等话题；大部分父母讲财商教育与孩子的德智培育严格分开	大部分父母能在”赚钱、花钱、存钱、捐赠、借钱和投资“等方面与孩子沟通；许多父母认为理财能力的培养与子女接触经济学、参与商业活动密切相关，鼓励孩子的创新和创业精神；并认为理财涉及到孩子品格与价值观的形成。

学者观点：财商教育要从小抓

　　“孩子财商指数不高，主要原因在于家长。” 财商教育专家张晓路认为，一方面，不少家长自身的理财观念较差、对子女财富管理或放任自由，或专制强横，或倚重自身经验，以致孩子无法形成合理的理财观念。另一方面，不少家长对孩子的财商教育存在各种顾虑和错误观念，如过于重视智商、情商，认为成绩第一，其他都不重要；认为过分关注金钱对孩子没好处，让孩子“管钱”风险大，容易学坏；不知怎样进行财商教育，怕有负作用；认为理财是大人的事情，等孩子成年后进入社会也就懂了等等。

　　“有研究表明，6-12岁是儿童财商教育的黄金时期。”张晓路认为，目前青年人中存在的“月光族”、“啃老族”等现象都与儿童阶段形成的理财习惯分不开，作为孩子的第一任老师，家长应重视从小抓孩子的财商教育。家长不应限制或替代孩子进行消费，不给孩子选择和思考的机会，建议家长和孩子一起商讨零花钱的额度、研究获得零花钱的途径、分析零花钱的使用、让孩子参加相关的理财教育与活动等，帮助孩子从小树立正确的金钱观和理财观。同时，帮助和培养孩子养成消费记账的习惯，让孩子明明白白消费。此外，要让孩子学会钱财分类管理和“赚钱”，体验“有偿劳动”，如给各项家务活定价等。另外，要让孩子拥有充分的自主权，让他自行存钱和保管存折，并根据孩子的成长适时向孩子普及金融知识，甚至可带孩子参与简单的金融行为，如协助孩子办理存、取款，当孩子有大宗支出时，可“贷款”给他买想要的东西，但是要求按月用部分零花钱“还贷”等。